Valg af billån

[thg]

Jeg har fået 2 beregninger på billån på præcist 300.000,- med 20% udbetaling over 84 mdr. og jeg kan ikke lige bedømme hvad der er det mest rentable, da det billigste lån set udfra ÅOP og mdr. ydelse har højere stiftelsesomkostninger, som jeg jo skal betale uanset hvor mange år jeg hår lånet, for det er 100% sikkert at jeg ikke har bilen/lånet i de 8 år, hvorimod renten jo kun skal betales til den dag hvor jeg sælger bilen. Min forventning er at have bilen i 4-5 år.

Lån 1:
Mdr. ydelse: 3.300,97 kr.
Rente: 2,95%
ÅOP før skat: 4,27
Stiftelsesomkostninger: 10.310,-

Lån 2:
Mdr. ydelse: 3.248 kr.
Rente: 1,99%
ÅOP før skat: 3,8
Stiftelsesomkostninger: 11.675,-

[Wartex35]

Ja ok, ikke nok svar på dit spr. men jeg tænker... du skal vel betale lånet tilbage, eller den rest af lån når du har solgt bilen, eller hvad? Og det 2 lån der du har, ligner jo meget hinanden i afdrag og ÅOP.

Sendt fra min SM-G935F med Tapatalk

[thg]

Ja når jeg sælger bilen skal restgælden indfries.

Er godt klar over de ligner meget hinanden, men de er fra 2 forskellige udbydere, men jeg ønsker jo bare at vælge det billigste for mig i længden

[perzz]

Tag den der har den mindste mdl. ydelse EFTER skat.

[superbeszzz]

Ja når jeg sælger bilen skal restgælden indfries.

Er godt klar over de ligner meget hinanden, men de er fra 2 forskellige udbydere, men jeg ønsker jo bare at vælge det billigste for mig i længden

thg - det er jo sympatisk, at man forholder sig til tingene og spørger, hvis man er i tvivl. Jeg er ikke noget orakel udi lånemetoder og ÅOP.

Jeg kan dog rimeligt hurtigt overskue at forskellen i stiftelsesomkostninger beløber sig til 16,25 om måneden. Regnestykker er muligvis ikke så simpelt, men ud fra de givne oplysninger tror jeg ikke, at der vil være en fadøl i Nyhavn's forskel på de to tilbud.

Jeg vil tro, at den samlede forskel er omkring 1.750 kr. ved 4 år i lån 2's favør.

[thg]

Ja er med på at resultatet vil være meget ens i sidste ende, tænkte bare at nogen kunne overskue hvad der var bedst

[kuno]

Lån 1 er billigst - her sparer du ekstra kr. 66 om måneden i skat (1. år) i forhold til Lån 2 og det billigst i stiftelsesomkostning.

Men de ligger meget tæt

[thg]

Tag den der har den mindste mdl. ydelse EFTER skat.

Jo tak, men det er der jo ingen finansieringsselsskaber der oplyser

[Wartex35]

Santander skulle være en ok lån.
Men der hvor vi havde købt bil, forhandleren havde en anden en. Det var så Nordian og må sige at den var meget ok lån. ÅOP var ca. 8-9.000,- Min erfaring er at man skal tage den lån som forhandleren anbefaler. Ikke slm regel, kommer også an på hvordan vil man finansiere.

Sendt fra min SM-G935F med Tapatalk

[thg]

Lån 1 er billigst - her sparer du ekstra kr. 66 om måneden i skat (1. år) i forhold til Lån 2 og det billigst i stiftelsesomkostning.

Men de ligger meget tæt

Umiddelbart er jeg ikke enig. Jeg betaler jo ca. 1% mere i rente = ca. 2400,- ekstra i rente første år - selvfølgelig lidt mindre, fordi det skyldige beløb også falder lidt mdr. efter mdr.

[kuno]

Lån 1 er billigst - her sparer du ekstra kr. 66 om måneden i skat (1. år) i forhold til Lån 2 og det billigst i stiftelsesomkostning.

Men de ligger meget tæt

Umiddelbart er jeg ikke enig. Jeg betaler jo ca. 1% mere i rente = ca. 2400,- ekstra i rente første år - selvfølgelig lidt mindre, fordi det skyldige beløb også falder lidt mdr. efter mdr.

Ydelse lån 1 - kr. 3300,97 - ekstra sparet skat kr. 66 = 3.234,97
Ydelse lån 2 - kr. 3.248,00

[thg]

Lån 1 er billigst - her sparer du ekstra kr. 66 om måneden i skat (1. år) i forhold til Lån 2 og det billigst i stiftelsesomkostning.

Men de ligger meget tæt

Umiddelbart er jeg ikke enig. Jeg betaler jo ca. 1% mere i rente = ca. 2400,- ekstra i rente første år - selvfølgelig lidt mindre, fordi det skyldige beløb også falder lidt mdr. efter mdr.

Ydelse lån 1 - kr. 3300,97 - ekstra sparet skat kr. 66 = 3.234,97
Ydelse lån 2 - kr. 3.248,00

Forstår ik din udregning, for som sagt sparer jeg ca. 2400,- i rente på lån 2 det første år og så er de ca. 1400,- i ekstra stiftelsesomkostninger for lån lån 2 jo allerede tjent hjem efter 1. år?

[Anders D]

Er renten fast eller variabel?

[thg]

Er renten fast eller variabel?

Begge er variable.

[farouche]

Principielt set hellere højere Rente men lavere omkostninger. Du kan trække renter fra i Skat, det kan du ikke med stiftelsesomkostninger...

Derfor kan det i sidste ende måske betale sig med en højere rente...

[thg]

Principielt set hellere højere Rente men lavere omkostninger. Du kan trække renter fra i Skat, det kan du ikke med stiftelsesomkostninger...

Derfor kan det i sidste ende måske betale sig med en højere rente...

Den er jeg med på, men nu er stiftelsesomkostningerne jo altså kun ca. 1400,- højere for lån 2, men tilgengæld er renten ca. 1% lavere! Som sagt sparer jeg ca. 2400,- i rente på lån 2 det første år og så er de ca. 1400,- i ekstra stiftelsesomkostninger for lån lån 2 jo allerede tjent hjem efter 1. år?

[kuno]

Jeg synes bare du skal vælge det lån du har det bedst med - forskellen er så lille at du ikke vil kunne mærke det

[Anders D]

I ÅOP er vel indregnet med gennemsnit skatte fradrag?

Uanset hvad ved trådstarter ikke hvad renten er om et år, og den der billigst nu, kan sagtens være den dyreste i længden.

[thg]

I ÅOP er vel indregnet med gennemsnit skatte fradrag?

Uanset hvad ved trådstarter ikke hvad renten er om et år, og den der billigst nu, kan sagtens være den dyreste i længden.

ÅOP er før skat og der er derfor ikke taget forbehold for rentefradrag

Er klar over chancen er der for rentestigninger, men risikoen må være den samme for begge lån!

[ij6210]

Du skal faktisk forsøge noget andet:

1. Få et tilbud fra FDM forsikring - bare så du har det som sammenligningsgrundlag.

2. Hvis et af disse lån tilbydes af bilforhandleren, så brug det til at presse bilens pris. Bilforhandleren tjener måske 5.000-10.000 kr. i provision hvis du tegner lånet via dem, så det kan du bruge til at presse prisen ned. Sig til dem at du har mulighed for at låne billigt et andet sted, så hvis du skal låne hos dem skal du have rabat på bilen eller noget ekstraudstyr med.

Hvis du skal vælge mellem disse to lån, så vælg det med den højeste rente, for renten kan du trække fra.

[thg]

Lån 1 er netop fra Lån & Spar Bank igennem FDM og lån 2 er fra Santander hvor jeg netop har fremvist forhandleren lånetilbuddet fra Lån & Spar Bank hvorefter han også slog 3000,- af stiftelsesomkostninger, så til start var lån 2 jo højere end de tal jeg allerede har angivet her.

[ij6210]

Synes at stiftelsesomkostningerne er for dyre i begge tilbud. Har tidligere lånt 300.000 kr. og skulle betale 8.000 (FDM).

Dit problem er jo, at du måske kun har bilen i 3-4 år. Og så indfrier du lånet ved et salg, og så har forsikringsselskabet i dette tilfælde tjent 10.000 kr. over fx 36 måneder, svarende til 277 kr. pr. måned som IKKE er fradragsberettiget etc. (208 kr. pr. måned hvis du beholder bilen i 4 år). Det er ca. 1% i "rente" som ikke er fradragsberettiget.

[carsten8620]

Vær også opmærksom på at nogle finansiering selskaber tager et månedligt gebyr, hver gang du betaler et afdrag. Det " glemmer " de ofte at oplyse, det gør Santander bl.a, og beløber sig ofte i 20-30,- om måneden, i det lange løb bliver det også til penge, og de kan heller ikke trækkes fra


Sent from my iPhone using Tapatalk

[ij6210]

Vær også opmærksom på at nogle finansiering selskaber tager et månedligt gebyr, hver gang du betaler et afdrag. Det " glemmer " de ofte at oplyse, det gør Santander bl.a, og beløber sig ofte i 20-30,- om måneden, i det lange løb bliver det også til penge, og de kan heller ikke trækkes fra
Sent from my iPhone using Tapatalk

+1

Sørg for at få en liste over alt du skal betale, alt incl.

Men jeg ville gerne betale højere rente hvis jeg kunne få stiftelsesomkostningerne ned. Kan ikke forstå, at man skal betale mere end ca. 3000 når man samtidig betaler rente og diverse smågebyrer.

[kuno]

har du forhørt dig i din egen bank?

[thg]

Problemet med alm. banker (som Lån & Spar Bank igennem FDM vel også er) er at de mere eller mindre kan sætte renten op som det passer dem - det har jeg selv oplevet på mit boliglån i banken som er ca. fordoblet på 8 år!

Santander f.eks. justerer deres variable rente iflg. CIBOR-renten som har meget små udsving og som derfor er en god sikkerhed: https://www.santanderconsumer.dk/kundes ... ion/renter

Santander tager 35,- i mdr. gebyr (fremgår af tilbuddet og er også inkl. i den mdr. ydelse de oplyser i tilbuddet).

[ij6210]

Problemet med alm. banker (som Lån & Spar Bank igennem FDM vel også er) er at de mere eller mindre kan sætte renten op som det passer dem - det har jeg selv oplevet på mit boliglån i banken som er ca. fordoblet på 8 år!

Santander f.eks. justerer deres variable rente iflg. CIBOR-renten som har meget små udsving og som derfor er en god sikkerhed: https://www.santanderconsumer.dk/kundes ... ion/renter

Santander tager 35,- i mdr. gebyr (fremgår af tilbuddet og er også inkl. i den mdr. ydelse de oplyser i tilbuddet).

35 kr? Det er lige 3.000 kr. mere over hele perioden, foruden de 10.000+ kr. de tager.

Så 154 kr. pr. måned foruden renten. Beholder du bilen i 3 år er det over 11.000 kr. i opstart + månedlige gebyrer - eller over 300 kr. pr. måned for at "få lov" til at låne penge af dem til 2-3% i rente (renten er næsten lig 0).

[thg]

Jo men som jeg ser det stadig billigere end lån 1 (Lån & Spar Bank igennem FDM).

[kuno]

Jeg synes du skal vælge Lån 2

det er vist det du gerne vil høre

[ABT]

har du forhørt dig i din egen bank?

+ 1 på den!
Hør da banken ad?
Stiftelsesomkostningerne er jo den høje ende, på trods af det kunne være langt værre end de her tilbud.

Det kan godt være at du få en højere rente, men der er der jo noget fradrag - det er der ikke på papirpengene!
Det kan jo også være at banken kan/vil tilbyde dig et fastforrente lån, hvis du er lidt renteforskrækket..
De har trods alt muligheden for at sætte dit "billån" lidt anderledes sammen end forhandlerne.

Men forhandlerne kan jo også lave fast rente, hvis du beder om det og evt. skrue renten lidt op og stiftelsesomkostningerne ned, hvis de altså vil.. Bare spørg.

Prøv evt. også at indhente et tilbud her: https://www.diba.dk